ভূমিকা

Ceobet একটি Know Your Customer (KYC) এবং Anti-Money Laundering (AML) কাঠামো বজায় রাখে, যা Ceobet প্ল্যাটফর্মে অবৈধ কার্যকলাপ প্রতিরোধ করার পাশাপাশি বৈধ ব্যবহারকারীদের সুরক্ষা দেওয়ার জন্য প্রণীত। এই নীতি Ceobet Website ("Website")-এ খোলা সব অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে Ceobet কীভাবে KYC/AML নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করে তা নিয়ন্ত্রণ করে। এই নীতির উদ্দেশ্যে, "user" বলতে এমন একজন ব্যক্তিকে বোঝায় যিনি Website-এ একটি অ্যাকাউন্ট ধারণ করেন এবং এই নীতির অধীনে যাচাইকরণের আওতাভুক্ত।

উদ্দেশ্যসমূহ

এখানে বর্ণিত ব্যবস্থাগুলি নিম্নলিখিত উদ্দেশ্য অর্জনের জন্য গৃহীত হয়েছে:

  • Ceobet-এর Terms and Conditions এবং প্রযোজ্য আইনগত দলিলসমূহের সঙ্গে সামঞ্জস্য নিশ্চিত করা;
  • মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাসে অর্থায়ন এবং সংশ্লিষ্ট AML/CFT লঙ্ঘন প্রতিরোধ করা;
  • অপ্রাপ্তবয়স্কদের প্রবেশাধিকার প্রতিরোধ করা এবং প্ল্যাটফর্মকে অপব্যবহার থেকে সুরক্ষিত রাখা;
  • Website-এ প্রতারণা, যোগসাজশ এবং অন্যান্য অবৈধ আচরণ হ্রাস করা; এবং
  • Ceobet এবং এর গ্রাহকদের জন্য আইনগত, আর্থিক ও সুনামগত ঝুঁকি সীমিত করা।

ঝুঁকি মূল্যায়ন

Ceobet এই নীতির প্রেক্ষাপটে প্রতিটি user-কে মূল্যায়নের জন্য আন্তর্জাতিক মানদণ্ড এবং FATF নির্দেশনার সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি অনুসরণ করে। ঝুঁকি তিনটি শ্রেণিতে মূল্যায়ন করা হয়:

  • দেশ/ভৌগোলিক ঝুঁকি: user-এর বাসস্থান বা আবাসস্থল নির্ভরযোগ্য উৎসের ভিত্তিতে বিশ্লেষণ করা হয়, যেমন কৌশলগত ঘাটতিযুক্ত তৃতীয় দেশ হিসেবে শ্রেণিবিন্যাস, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বা নজরদারির আওতাধীন বিচারব্যবস্থা, অথবা যেখানে শক্তিশালী AML/CFT নিয়ন্ত্রণের অভাব রয়েছে এমন শাসনব্যবস্থা। উল্লেখযোগ্য দুর্নীতি বিদ্যমান বা অবৈধ কার্যকলাপকে সহায়তা করা হয় বলে সন্দেহ রয়েছে—এমন বিচারব্যবস্থাগুলিও বিবেচনায় নেওয়া হয়।
  • গ্রাহক ঝুঁকি: এমন ব্যক্তিগত বৈশিষ্ট্য যা ঝুঁকি বাড়াতে পারে, যেমন user রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি (PEP) কি না, প্রাসঙ্গিক কর্তৃপক্ষের নিষেধাজ্ঞার আওতাভুক্ত কি না, অথবা সন্দেহজনক কার্যকলাপের ইঙ্গিত প্রদান করে কি না (যেমন অস্বাভাবিক জমার ধরণ, স্বল্প সময়ে একাধিক ডিভাইস বা IP address ব্যবহার)।
  • লেনদেন ঝুঁকি: ব্যয়, লেনদেনের গতি বা জটিলতার এমন ধরণ, যা উচ্চতর ঝুঁকির ইঙ্গিত দেয়। সন্দেহজনক লেনদেনের ধরণ দেখা দিলে Ceobet বর্ধিত পর্যবেক্ষণ বা যাচাইকরণ প্রয়োগ করার অধিকার সংরক্ষণ করে।

যাচাইকরণ (পরিচয় যাচাইকরণ)

নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে Standard Verification (due diligence) প্রয়োগ করা হয়:

  1. Website-এ user-এর লেনদেনের সম্মিলিত মূল্য USD 1,000 বা EUR 1,000-এ পৌঁছায় বা তা অতিক্রম করে;
  2. ঝুঁকি মূল্যায়নে উল্লেখযোগ্য মানি লন্ডারিং বা সন্ত্রাসে অর্থায়নের ঝুঁকি চিহ্নিত হয়;
  3. আচরণগত সূচক দ্বারা Website বা Terms and Conditions-এর সম্ভাব্য অপব্যবহারের ইঙ্গিত পাওয়া যায়; অথবা
  4. Ceobet-এর কর্মীরা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার স্বার্থে যাচাইকরণ প্রয়োজন বলে নির্ধারণ করেন।

Standard Verification প্রয়োগের সময় user-কে নিম্নলিখিত নথি বা তথ্য প্রদান করতে বলা হবে:

  • বৈধ সরকারি পরিচয়পত্রের একটি অনুলিপি বা ছবি (যেমন পাসপোর্ট, জাতীয় পরিচয়পত্র);
  • জমার জন্য ব্যবহৃত হবে এমন payment instrument-এর একটি ছবি (যেমন payment card), যেখানে কার্ডধারীর নাম স্পষ্টভাবে দৃশ্যমান থাকবে এবং তা নিবন্ধিত অ্যাকাউন্টের নামের সঙ্গে মিলতে হবে। CVV code এবং সম্পূর্ণ card number আড়াল বা আবৃত রাখা যেতে পারে, তবে কার্ডধারীর নাম অবশ্যই স্পষ্টপাঠ্য হতে হবে;
  • যাচাইকরণের উদ্দেশ্যে user-এর প্রয়োজনীয় নথিপত্র হাতে ধারণ করা অবস্থার একটি ছবি; এবং
  • প্রয়োজন হলে ঠিকানা যাচাইকরণ, যেমন utility bill বা bank statement, যা user-এর আবাসিক ঠিকানা নিশ্চিত করে। কিছু ক্ষেত্রে Ceobet পরিচয় বা আবাস নিশ্চিত করার জন্য statement বা সরকারি পত্রাচারসহ অতিরিক্ত নথি চাইতে পারে। user-কে Ceobet Support-এর সঙ্গে একটি verification call-এ অংশ নিতে বলা হতে পারে।

স্থানীয় নিয়ন্ত্রক প্রত্যাশা এবং Ceobet-এর ঝুঁকি অবস্থানের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে অতিরিক্ত যাচাইকরণ ধাপ প্রয়োজন হতে পারে।

PEP এবং উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিচারব্যবস্থার জন্য বর্ধিত যাচাইকরণ

যেখানে কোনো user-কে Politically Exposed Person (PEP) হিসেবে শনাক্ত করা হয়, অথবা তিনি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ কোনো বিচারব্যবস্থা থেকে আসেন বা সেখানে বসবাস করেন, সেখানে Ceobet বর্ধিত যাচাইকরণ ব্যবস্থা প্রয়োগ করে। প্রয়োজনীয়তার মধ্যে নিম্নলিখিত বিষয়গুলো অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

  • প্রযোজ্য আইন ও সংশ্লিষ্ট বিচারব্যবস্থার প্রয়োজনীয়তার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে সম্পদের উৎস এবং অর্থের উৎসের সমর্থনকারী প্রমাণ;
  • চলমান ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য অতিরিক্ত নথি বা তথ্য;
  • Ceobet-এর জ্যেষ্ঠ ব্যবস্থাপনার মাধ্যমে চূড়ান্ত যাচাইকরণ অনুমোদন; এবং
  • চলমান ঝুঁকি মূল্যায়নের অংশ হিসেবে অতিরিক্ত যাচাইকরণ তথ্য সংগ্রহ করার অধিকার Ceobet সংরক্ষণ করে।

যদি কোনো user বর্ধিত যাচাইকরণে সহযোগিতা করতে অস্বীকার করেন, অথবা Ceobet-এর কাছে অবৈধ ব্যবহারের বিষয়ে সন্দেহ করার পর্যাপ্ত কারণ থাকে এবং user তার বিপরীতে বিশ্বাসযোগ্য প্রমাণ প্রদান করতে ব্যর্থ হন, তাহলে আইন অনুযায়ী প্রয়োজন হলে Ceobet বিষয়টি উপযুক্ত নিয়ন্ত্রক, সরকারি বা আর্থিক কর্তৃপক্ষের কাছে রিপোর্ট করতে পারে।

কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ

সন্দেহজনক আচরণের সূচক শনাক্ত করার জন্য Ceobet নিয়মিতভাবে user-এর কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ করে। উদ্বেগজনক সংকেতের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, তবে তাতেই সীমাবদ্ধ নয়:

  • স্বল্প ব্যবধানে একাধিক payment instrument (card, wallet, বা banking method) ব্যবহার করা;
  • জমা বা উত্তোলনের সময় ঘন ঘন system error বা অস্বাভাবিক payment failure code দেখা দেওয়া;
  • ভিন্ন ভৌগোলিক অঞ্চলে অবস্থিত বিভিন্ন issuer কর্তৃক ইস্যুকৃত payment instrument ব্যবহার;
  • বিভিন্ন payment method বা device-এর মধ্যে দ্রুত পরিবর্তন;
  • যাচাইকরণ ধাপে আপত্তি বা প্রয়োজনীয় নথিপত্র দিতে অনীহা; অথবা
  • device footprint data (device ID), geolocation, বা user সম্পর্কে জানা তথ্যের মধ্যে অসামঞ্জস্য।

সন্দেহভাজন কার্যকলাপ ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং প্রয়োজন অনুযায়ী উপযুক্ত অভ্যন্তরীণ বা বহিরাগত দলের কাছে প্রেরণের জন্য antifraud বিভাগে উত্থাপিত হয়।

লেনদেন পর্যবেক্ষণ

Ceobet-এর লেনদেন পর্যবেক্ষণ জমা এবং উত্তোলন উভয়ের ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য এবং এর মধ্যে নিম্নলিখিত নিয়মগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

  • payment card-এর মাধ্যমে জমা দেওয়ার ক্ষেত্রে cardholder name অবশ্যই Website account owner-এর নামের সঙ্গে মিলতে হবে; তৃতীয় পক্ষের card ব্যবহার নিষিদ্ধ।
  • electronic wallet-এর মাধ্যমে জমা দেওয়ার ক্ষেত্রে wallet-এ নিবন্ধিত email অবশ্যই user-এর Website registration email-এর সঙ্গে মিলতে হবে।
  • যদি কোনো জমা এমন payment instrument থেকে আসে যার উৎস মিলিয়ে দেখা সম্ভব নয়, তাহলে উত্তোলনের অর্থ user-এর bank account-এ বা অন্য কোনো যাচাইকৃত payment instrument-এ পাঠানো হবে, যেখানে মালিকানা নিশ্চিত করা যায়।
  • Ceobet বেনামী instrument থেকে payment গ্রহণ করে না, যার মধ্যে অচিহ্নিত cryptocurrency বা বেনামী wallet অন্তর্ভুক্ত, এবং অন্য user-এর payment instrument-এ উত্তোলন পাঠানো হবে না।

রেকর্ড সংরক্ষণ এবং তথ্য সুরক্ষা

যাচাইকরণের জন্য সংগৃহীত নথি ও তথ্য এবং সংশ্লিষ্ট আর্থিক তথ্য (লেনদেনের তথ্য ও সমর্থনকারী প্রমাণসহ) প্রযোজ্য আইন অনুসারে সংরক্ষণ, রক্ষণ, শেয়ার এবং সুরক্ষিত করা হয়, যার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

  • ইউরোপীয় ইউনিয়ন/EU সদস্যরাষ্ট্রসমূহে প্রযোজ্য AML/CFT এবং তথ্য সুরক্ষা-সংক্রান্ত নির্দেশনা ও বিধিবিধান, GDPR-সহ;
  • Ceobet-এর লাইসেন্সিং বিচারব্যবস্থায় প্রযোজ্য স্থানীয় আইনগত প্রয়োজনীয়তা;
  • Ceobet-এর Privacy Policy এবং অভ্যন্তরীণ data handling procedure;

Ceobet আইন দ্বারা নির্ধারিত সময়কাল পর্যন্ত এবং চলমান AML/CFT দায়বদ্ধতা, audit requirement এবং নিয়ন্ত্রক প্রত্যাশা পূরণের জন্য প্রয়োজনীয় সময় পর্যন্ত রেকর্ড সংরক্ষণ করবে।

সংশোধন ও পরিবর্তন

এই নীতি Ceobet-এর একক বিবেচনায় যেকোনো সময় পরিবর্তন বা সংশোধন করা যেতে পারে। নীতির পরিবর্তনসমূহ পর্যালোচনা করা user-এর দায়িত্ব। Ceobet নিবন্ধনের সময় প্রদত্ত email address ব্যবহার করে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন সম্পর্কে নিবন্ধিত user-দের email-এর মাধ্যমে অবহিত করবে। এ ধরনের কোনো বিজ্ঞপ্তির পর Website-এর ব্যবহার অব্যাহত রাখলে তা হালনাগাদ নীতির গ্রহণযোগ্যতা হিসেবে গণ্য হবে।